개인회생 차량 담보대출 했는데 자동차 유지할 수 있을까?

 

 

안녕하십니까
여러분의 인생 제2막을 열어드릴
 
법무법인 에이파트 임이지 변호사 입니다.

---

 

 

아마 이 글을 찾아오신 분들 중 많은 분들이 “개인회생을 하면서도 차량을 유지하며 계속 사용할 수 있을까?”라는 고민을 하실 겁니다. 특히, 자동차 구입 시 할부로 매달 납부 중이거나, 자동차를 담보로 돈을 빌린 경우 더욱 걱정되실 텐데요.

 

 

오늘은 실제 상담 사례를 바탕으로, 회생 중 자동차를 계속 사용할 수 있는 방법과 주의해야 할 점들에 대해 설명해 드리겠습니다.

 

 

이 글을 통해 상황을 보다 명확히 이해하시고, 적절한 해소책을 찾는 데 도움이 되셨으면 합니다.

 

 

그전에 개인회생 제도에 대한 기본적인 정보를 알고 있다면 이어지는 글을 이해하는 데 더 도움이 될 것입니다. 아래 참고하면 좋은 글을 첨부하니 3분 정도 여유가 되신다면 먼저 읽어보시기를 바랍니다.

 

 

재정위기, 개인회생변호사가 ‘진짜’ 알려드리고 싶은 것

 

“개인회생을 신청하면
제가 타고 다니는 차를
계속 유지할 수 있을까요?
​
할부금융으로 구입한 상태인데,
특히 자동차를 담보로 한
대출이 걸려 있어서요."

 

개인회생을 고민하는 분들이 많이 하는 질문 중 하나입니다. 최근에도 법무법인 에이파트를 찾아오셔서 이와 같은 질문을 주신 분이 있었지요.

​

​

저는 먼저 그분에게 자동차와 관련된 금융 약정과 법적 기준을 간단히 설명해 드렸습니다.

 

 

이번 글에서는 의뢰인의 사례를 통해 부모님이 남긴 재정 문제를 어떻게 처리할 수 있는지, 특히 개인회생이라는 제도를 활용해 부담을 줄일 수 있는 방법에 대해 설명드리겠습니다.

 

 

마음 한 켠에 무거운 돌덩이를 안고 있다면, 이 글을 끝까지 읽어보세요. 중요한 법적 정보와 함께, 여러분의 고민을 덜어드릴 실질적인 해소책을 제시해 드리겠습니다.

 

"개인회생을 진행하실 때 차량 할부금이나
관련된 담보대출이 있는 상태라면,
​
중요한 것은 해당 채권자와의 관계입니다.
​
이러한 경우 보통 ‘별제권’이라는 개념에 따라
회생 절차와 독립적으로 처리되기 때문에,
​
그에 따른 관리가 필요하죠.”

 

---

💎 개인회생 차량 담보대출과 별제권

 

또한, 저는 개인회생 차량 담보대출 상황에서 이를 유지하기 위해 반드시 확인해야 할 ‘이것’에 대한 설명도 덧붙였습니다. 바로 ‘별제권’입니다.

 

“개인회생 신청 시
차량 담보대출이 있는 상태에서
자동차를 유지하려면
몇 가지 중요한 사항을 이해하셔야 해요.
​
특히 담보권자가 어떤 권리를
행사할 수 있는지가 핵심입니다."

 

별제권이란, 자동차를 담보로 한 채권자가 회생 절차와 상관없이 자산을 처분해 대출금을 우선 변제받을 수 있는 권리이죠. 이는 특히 자동차를 담보로 설정한 경우에 중요한 개념입니다.

​

​

만일 빌린 돈을 상환하지 않으면, 채권자가 자동차를 처분할 수 있으므로, 차를 유지하고 싶다면 관련 금융 약정을 계속 지켜야 합니다.

​

​

구체적인 설명을 들은 의뢰인께서는 다음과 같은 걱정을 내비쳤습니다.

 

"그러면 빌린 돈을 계속 갚아야만
​
차를 계속 사용할 수 있는 거군요?"

 

"맞습니다. 대출이 있는 차량의 경우,
월 변제금과 별도로
해당 금융 약정을 계속 지켜야 합니다.
​
만약 상환이 어려워지면, 자동차를
처분하거나 다른 대안을 찾는 것이
필요할 수 있습니다."

 

 

---

💎 자동차 유지, 대안은?

의뢰인은 차량이 출퇴근 및 가족 생활에 필수적인 만큼, 자동차 관련 금융 약정이 있어도 계속 사용할 방법을 찾아야 했습니다. 그러나 남은 대출금과 유지비가 부담스러운 것이 현실이었지요.

​

​

이에 저는 현실적으로 고려할 수 있는 몇 가지 대안을 제시하였는데요.

 

“지금 OOO님의 개인회생 상황에서
차량을 유지하는 여러 가지 방법이 있습니다.
​
대출이 있는 상태라면 특히
채권자와의 협의가 중요하죠.
​
그 외에도 몇 가지 대안을
고려해볼 수 있습니다."

 

1️⃣ 금액 재조정: 상환하기 어려운 경우, 채권자와 대출 조건을 재협상하거나 일부 채무를 조정하는 방안을 모색할 수 있습니다. 다만, 이것은 채권자의 동의가 필요하므로 신중히 접근해야 합니다.​
2️⃣ 저렴한 중고차 구입: 현재 차량을 처분한 후, 적절한 중고차를 구입하면 청산가치를 낮추고 변제 부담도 줄일 수 있습니다.​
3️⃣ 장기 렌터카 이용​: 장기 렌터카는 소유권이 렌터카 회사에 있기 때문에 개인 자산으로 간주되지 않아, 회생 중에도 사용하기에 부담이 덜합니다

 

특히 저렴한 중고차를 사라는 부분에서 ‘새 차는 안되나?’라는 생각을 하는 분들도 있을 텐데요.

​

​

뭐 가능은 하지만… 법원이 비싼 차나 새 차 구입을 긍정적으로 볼 가능성은 거의 없을 겁니다. 대신, 저렴한 중고차 정도는 형편상 이해하는 편이지요.

​

​

신용회복위원회의 지원 프로그램을 이용하여 저금리로 중고차를 구입하는 데 도움을 받을 수도 있습니다.

 

---

💎 자동차 유지하며 채무 조정하기

상담을 마무리하면서, 저는 의뢰인에게 과거에 상담했던 또 다른 의뢰인의 사례를 소개했습니다.

 

"지금 OOO님과 비슷한 상황에
있었던 분이 있었는데요.
​
그분은 대출이 걸린 상태에서
자동차를 처분하고,
​
적절한 가격의 중고차로 바꿔서
채무 조정 절차를 성공적으로 마무리했어요.
​
덕분에 부담도 줄고,
활비도 더 여유로워졌죠."

 

자동차를 유지하는 것도 중요하지만, 더욱 중요한 것은 채무 조정 절차를 안정적으로 진행하는 것입니다.

​

​

무리하게 대출금을 지출하다가 변제 계획이 실패할 수 있습니다.

​

​

필요한 경우 저렴한 중고차나 렌터카를 활용해 부담을 줄이고, 회생 절차를 통해 재정 상태를 회복하는 것이 우선입니다.

​

​

개인회생 차량 담보대출과 유지 가능성에 대해 더 궁금한 점이 있다면, 언제든지 법무법인 에이파트의 문을 두드려 주세요. 아래 직통 번호를 남기겠습니다.

​

​

각 상황에 맞는 적절한 해소책을 찾을 수 있도록 도와드릴 테니, 혼자 고민하지 말고 언제든 상담을 통해 마음의 짐을 덜어보세요. 감사합니다.

 

여러분의 '용기'에 '정직한 대답'으로 보답하겠습니다!

☎ 1833-9688 (누르면 연결됩니다)

 

여러분의 '신뢰'에 '올바른 조력'으로 보답하겠습니다!

네이버 예약 바로가기 (누르면 연결됩니다)

 

---

 

회생이 답이지-임이지 변호사

 

임이지 회생파산 전담변호사